Bogdan Diaconu

În zilele de 30 aprilie şi 1 mai a.c., are loc la Santiago, Chile, cel de-al 22-lea Congres Mondial al Institutului Mondial al Băncilor de Economii / World Savings Bank Institute (WSBI). Congresul de anul acesta se desfăşoară sub titulatura “Provocarea noastră: Incluziunea financiară într-o lume globalizată”.
Cele 5 sesiuni de dezbateri şi work-shop-urile sunt dedicate găsirii unor soluţii pentru o problemă care tinde să devină globală, incluziunea financiară, adresându-se atât reprezentanţilor băncilor membre ale WSBI, bancherilor şi specialiştilor în domeniul financiar-bancar, reprezentanţilor băncilor naţionale, cât şi celor care proiectează şi implementează politici publice, precum şi reprezentanţilor mediului academic şi ai societăţii civile.

“Într-o lume globalizată, provocarea băncilor de retail (bănci ale căror servicii se adresează cu precădere firmelor mici şi consumatorilor individuali, n. B.D.) angajate social este de a dezvolta soluţii sustenabile şi inovative care, pe de o parte, să permită tuturor cetăţenilor şi antreprenorilor accesul pe termen lung la servicii financiare, şi, pe de altă parte, să satisfacă obiectivele de eficienţă şi profitabilitate impuse de presiunea crescândă a competiţiei.”

Într-un moment în care evoluţia şi consecinţele crizei financiare nu sunt încă bine estimate, obiectivul organizatorilor este de a aduce în atenţia opiniei publice problema incluziunii financiare, propunând băncilor să caute abordări şi produse noi, în egală măsură profitabile pentru creditori şi accesibile celor care în acest moment nu mai au acces la creditare.

Incluziunea financiară presupune o serie de politici şi practici bancare sociale care vizează cercetarea, proiectarea şi marketingul unor produse şi servicii financiar-bancare la un cost accesibil şi adecvate nevoilor unei categorii largi a populaţiei: de la persoane active şi cu potenţial profesional, dar lipsite de mijloace financiare, până la mici întreprinzători, IMM-uri, fermieri şi societăţi comerciale familiale care au nevoie de credite pentru start-up sau pentru continuarea activităţilor lor.

Conceptul de incluziune financiară este de interes atât pentru statele occidentale dezvoltate cât, mai ales, pentru ţările în curs de dezvoltare, fiind considerat una dintre cele mai eficiente soluţii pe termen lung la problema sărăciei şi a excluziunii economice. În statele occidentale dar şi în zonele sărace din sud-estul Asiei (India de pildă), s-au propus diferite modele de incluziune financiară adresate zonelor rurale, suburbiilor sărace, precum şi categoriilor defavorizate sau discriminate economic şi social (femei, minorităţi, familii sărace şi cu mulţi copii, familii monoparentale).

Potrivit organizatorilor Congresului Mondial WSBI dedicat incluziunii financiare, principalele provocări la care trebuie să răspundă modelele sau strategiile de incluziune financiară sunt:

- accesul la servicii financiar-bancare al populaţiei şi întreprinzătorilor din zonele geografice izolate
- calitatea produselor şi serviciilor bancare, precum şi adecvarea acestora la nevoile grupurilor cărora le sunt adresate
- informarea şi educaţia financiară necesare solicitanţilor de produse financiar-bancare pentru a lua decizii în cunoştinţă de cauză.

Surse
- World Savings Banks Institute
- Cel de-al 22-lea Congres Mondial al WSBI, “Provocarea noastră: Incluziunea financiară într-o lume globalizată”